Bank Account: भारत में किसी भी सार्वजनिक या निजी बैंक में एक या एक से अधिक व्यक्ति विभिन्न प्रकार के बैंक खाते खोल सकते हैं. बैंक खातों का प्रोविजन बैंकिंग उद्योग के प्रमुख पहलुओं में से एक है. बैंक अपने ग्राहकों के लिए एक वित्तीय खाता बनाए रखने के लिए जिम्मेदार होता है, जो आप के पैसे को सुरक्षित हाथों में रखने और उस पर नजर रखने का एक व्यवस्थित तरीका है.
बैंक खाता ग्राहक द्वारा बैंक या फाइनैंशियल संस्थान को सौंपी गई धनराशि को दर्शाता है और ग्राहक अपनी आवश्यकतानुसार उस में से धन निकाल सकते हैं.
किसी निश्चित समयावधि में बैंक खाते में होने वाले वित्तीय लेनदेन की जानकारी ग्राहक को बैंक स्टेटमैंट में दी जाती है. खातों का शेष किसी भी समय संस्था के साथ ग्राहक की वित्तीय स्थिति को दर्शाता है.
बैंक खातों के प्रकार
बैंक खाते कई प्रकार के होते हैं और आप अपनी जरूरत के हिसाब से कोई भी खाता खोल सकते हैं.
विभिन्न प्रकार के बैंक खाते
ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए बैंकों ने विभिन्न प्रकार के खाते शुरू किए हैं. बैंक खातों के 8 सब से आम प्रकार हैं :
बचत खाता
सब से आम प्रकार बचत खाता होता है। जैसा नाम से ही परिचित होता है, इस खाते का इस्तेमाल पैसे जमा करने के लिए किया जाता है और आप अपने खाते में पैसे जमा करने की अवधि के आधार पर कुछ ब्याज भी कमाते हैं. इन बैंक खातों का उपयोग वेतनभोगी और स्वनियोजित लोग अपने दैनिक वित्तीय प्रबंधन के लिए करते हैं. बचत बैंक खाता खोलने की पात्रता और ब्याज दरें आप के बचत बैंक खाते के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती हैं.
चालू खाता
चालू खाता भी एक प्रमुख खाता है। ये खाते व्यापारियों, व्यवसायियों, उद्यमियों या स्वनियोजित व्यक्तियों द्वारा खोले जाते हैं. बैंक चालू बैंक खातों में जमा धन पर कोई ब्याज नहीं देता है. वे कुछ प्रकार की सुविधाएं, मसलन ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्रदान करते हैं, जिस का अर्थ है कि खाताधारक अपने खाते में मौजूद राशि से अधिक राशि निकाल सकते हैं. इस से उद्यमियों को अपना व्यवसाय आसानी से चलाने में मदद मिलती है। ऐसे खातों में न्यूनतम शेष राशि भी बनाए रखना आवश्यक है.
वेतन खाता
सैलरी अकाउंट एक प्रकार का खाता है, जिस में आप को अपना वेतन मिलता है. यह आमतौर पर बड़े संगठनों के अनुरोध पर खोला जाता है, जिसे व्यक्ति स्वयं संचालित कर सकते हैं. संगठन का भी उसी बैंक में खाता है जिस से मासिक वेतन जमा करने की प्रक्रिया आसान हो जाती है. ऐसे बैंक खातों में न्यूनतम शेष राशि की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन केवल वेतनभोगी व्यक्ति ही ऐसे खाते खोल सकते हैं. अधिकांश मामलों में यदि आप को वेतन खाते में लगातार 3 महीने तक वेतन प्राप्त नहीं होता है, तो बैंक स्वचालित रूप से उसे बचत खाते में परिवर्तित कर देता है.
रेकरिंग डिपोजिट खाता
इस खाते को खोलने के लिए आप को किसी खास बैंक में बचत खाते की आवश्यकता होती है। ऐसे खातों की एक निश्चित अवधि होती है, जो खाताधारक द्वारा तय की जाती है और आप को आवर्ती या बारबार जमा करना होता है. इस में आप चुन सकते हैं कि आप हर महीने या तिमाही में निवेश करना चाहते हैं और राशि भी आप की आवश्यकताओं के आधार पर भिन्न हो सकती है.
यह एक अत्यंत तरल प्रकार का निवेश है क्योंकि यह आप को किसी भी समय, यहां तक कि निर्धारित अवधि समाप्त होने से पहले भी पैसा निकालने की अनुमति देता है। लेकिन यदि आप आवर्ती जमा की परिपक्वता से पहले पैसा निकाल लेते हैं तो आप को कोई लाभ नहीं होगा.
सावधि जमा खाता
विभिन्न प्रकार के बैंक खातों में से एक है फिक्स्ड डिपोजिट अकाउंट (एफडी). इस खाते की एक निश्चित अवधि होती है, लेकिन इसे खोलने के लिए आप को एकमुश्त राशि जमा करनी होती है. आप किसी भी समयावधि या किसी भी राशि के लिए फिक्स्ड डिपोजिट कर सकते हैं. अगर अवधि लंबी होगी, तो ब्याज भी ज्यादा मिलेगा. यह निवेश आप को अधिक फ्लैक्सिबिलिटी भी देती हैं यानि आप एफडी की परिपक्वता से पहले पैसा निकाल सकते हैं, जिस में आप को उस समय तक के ब्याज दर में थोड़ी कटौती के साथ पैसा मिल जाता है.
डीमैट खाता
यदि आप शेयर बाजार या अन्य सिक्योरिटीज में व्यापार और निवेश करना चाहते हैं, तो डीमैट खाता होना महत्त्वपूर्ण है. यह एक प्रकार का बैंक खाता है जिस में आप के शेयर प्रमाणपत्र और अन्य सिक्योरिटीज इलेक्ट्रौनिक प्रारूप में रखी जाती हैं. ये खाते शेयर, बौंड, सरकारी प्रतिभूतियों, म्यूचुअल फंड और बीमा को रखने के काम को आसान और परेशानीमुक्त बनाते हैं. ये कागजी शेयरों और संबंधित दस्तावेजों के भौतिक संचालन और रखरखाव से छुटकारा दिलाते हैं.
एनआरआई खाता
अगर आप देश से बाहर रहते हैं या जल्द ही देश से बाहर जाने की योजना बना रहे हैं, तो आप को एक एनआरआई खाता खोलना जरूरी होता है। ये तीन प्रकार के होते हैं- एनआरई, बीआरओ और एफसीएनआर.
यह खाताधारक के धन की पूर्ण सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यह करमुक्त है और इस का उपयोग मुख्यतौर पर व्यक्तिगत और व्यावसायिक बैंकिंग व भारत में निवेश करने के लिए किया जाता है.
इस खाते में जमा की गई सारी धनराशि आईएनआर या भारतीय रुपए में बदल जाती है. इस में आप किसी भी विदेशी मुद्रा को जमा कर सकते हैं, लेकिन केवल आईएनआर ही निकाल सकते हैं.
एनआरआई खाते का उपयोग एनआरआई और एनआरओ दोनों खातों में धन हस्तांतरित करने के लिए किया जा सकता है.
एनआरओ खाता
एनआरओ खाते का उद्देश्य एनआरआई द्वारा भारत में अर्जित धन को मैनेज करना है। उदाहरण के लिए पेंशन, किराया आदि. इस खाते में जमा धन पर टीडीएस कटौती लागू होती है. इन खातों में विदेशी और भारतीय रुपए दोनों जमा किए जा सकते हैं, लेकिन निकासी केवल भारतीय रुपए में ही की जा सकती है. यह खाता एक एनआरआई और एक निवासी भारतीय द्वारा संयुक्त रूप से खोला जा सकता है, जो इसे उन परिवारों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाता है, जिन के केवल 1 या 2 सदस्य एनआरआई हैं.
इस के अलावा कुछ खाते हैं, जिसे आप अपनी जरूरतों और उपलब्ध बैंक खातों के प्रकार के आधार पर किसी भी प्रकार का बचत बैंक खाता खोल सकते हैं.
नीचे विभिन्न प्रकार के बचत खाते दिए गए हैं, जिन्हें आप अधिकांश प्रमुख बैंकों में खोल सकते हैं- नियमित बचत बैंक खाता, शून्य शेष या मूल बचत बैंक खाता, महिला बचत बैंक खाता, वरिष्ठ नागरिक बचत बैंक खाता, बच्चों का बचत बैंक खाता, पारिवारिक बचत बैंक खाता, विशेषाधिकार बचत बैंक खाता आदि.
बैंक खाता खोलने के तरीके
बैंक खाता खोलने के 2 मुख्य तरीके हैं- औनलाइन (डिजिटल) और औफलाइन (बैंक शाखा जा कर), दोनों के लिए आप को पहचान और पते के प्रमाण (जैसे आधार, पैन कार्ड), फोटो और भरा हुआ आवेदन पत्र चाहिए, जिस में औनलाइन प्रक्रिया में वीडियो केवाईसी और शाखा जाने की जरूरत नहीं होती जबकि औफलाइन में ब्रांच जा कर फौर्म भर कर और दस्तावेज जमा कर के खाता खोला जाता है.
कोई भी व्यक्ति (18+), नाबालिग (अभिभावक के साथ) या संयुक्त रूप से खाता खोल सकता है.
-पसंद के बैंक की नजदीकी शाखा में जाएं.
-खाता खोलने का आवेदन फौर्म लें.
-फौर्म में अपना नाम, पता, जन्मतिथि, मोबाइल नंबर, पैन और आधार नंबर जैसी जानकारी भरें.
-पहचान और पते के प्रमाण (आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस) और पासपोर्ट साइज फोटो की कापी दें.
-बैंक अधिकारी के सामने फौर्म और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करें.
-बैंक की जरूरतों के अनुसार कुछ राशि जमा करें (कुछ खातों में इस की जरूरत नहीं होती).
इस प्रकार आप का पेशा या उम्र चाहे जो भी हो, आप के पास बैंक खाता होना जरूरी है. बैंक खाता आप को अपने वित्तीय मामलों पर नजर रखने और उन्हें बेहतर ढंग से मैनेज करने में मदद करते हैं. साथ ही आप अपने खातों में जमा धन पर ब्याज भी कमा सकते हैं.
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